三分钟看完奥斯卡最佳纪录长片《监守自盗》

新财知社2018-12-07 08:16:07


2008年波及全球的金融危机,其实是金融系统心知肚明会发生的情况?这一次影响甚深甚广的事件,又给我们带来了什么警示

 

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一:引发金融危机的产品

 

2008年9月,全球最受信任的投行雷曼兄弟,和最大保险企业AIG的崩溃,触发了全球金融危机。全球经济衰退,无数企业倒闭、员工失业,五千万人跌到贫困线下,这一切是怎么发生的呢

 


1981年美国开始了为期30年金融宽松政策,90年代后期,金融系统频繁合并,形成了几家规模巨大、足以搅弄风云的公司2001年美国的金融领域基本被五家投行、两大财团、三家保险公司三家信用机构统治,这些机构被一种金融衍生品——担保债务凭证,简称CDO连接在一起

 


银行把车贷、房贷、学业贷组合成CDO出售,也把贷款人无法还款的风险转移到投资者身上。银行不再担心贷款人无法还款,大肆发行高风险的次级贷款投行付钱给评级机构并不安全的CDO却被评为最安全的级别

 


全球最大保险公司AIG也在销售新产品——信用违约互换,简称CDS,它相当于一种保险。从前,只有房主能对房子投保,而通过CDS,与这栋房子不相干的人也可以投保,一旦房屋出现损失,CDS的所有购买者,都会被牵连

 


银行发放次贷,投行出售CDO,保险公司出售CDS金融机构通过这条利益链疯狂捞钱,直到次级贷款的贷款者们无力还款,链条断裂,金融危机就此爆发

 

二:始作俑者却未受影响

 

金融机构一直知道,他们出售的产品并不可靠。

 

2010年4月,高盛公司CEO和全体高管被美国国会质询,内部邮件显示,高盛的员工多次评价公司出售的产品为“垃圾产品”,高盛一直在明知交易有损客户利益的情况下,销售产品牟利。面对法官的质疑,高盛的高管们语无伦次,闪烁其辞。

 


2008年10月,美国政府签署了7000亿美元救市计划,纳税人的钱解救了AIG、房地美等大公司,却难以惠及民众。佛罗里达州出现了一个帐篷城,失去工作的人们聚在一起,等待工作机会;中国制造业业绩下滑,超过1000万打工者失业。

 


与之相反的是,雷曼兄弟的五名高管在2000到2007年间,将十多亿美金收入囊中美林证券的CEO在2006和2007的年薪为9000万美元,搞垮公司后,他又收获了1.61亿美元的离职金

 


让世界陷入危机的人们,却在危机过后全身而退。

 

三:《监守自盗》揭露真相

 

第83届奥斯卡金像奖最佳纪录长片《监守自盗》,通过追访全球金融界商人、政客、财经记者,还原了2008年金融危机前,美国金融圈的内幕

 


在西方经济学的设定中,人是主观利己,客观利他的。一个完善的系统,能让每个人的利己行为,都使整个社会变得更好。比如完善的金融体系中,金融机构遵守法规运作,才不会受罚;监管机构揪出金融机构的漏洞,才能受到奖励,二者为了各自利益互为掣肘

 


但在《监守自盗》披露的事实中金融公司为了利益欺瞒客户经济学者收受贿赂,发表违背事实的研究结论;监管机构坐视不理,没有发挥任何作用。

 


危机如当头棒喝,让全球意识到了监管的重要性,但正如影片最后所说:我们度过了灾难,但导致灾难的机构仍在掌权,他们承诺这一切不会重演,却还是会不顾一切追求利益。这一切都不会容易,但至少还有些东西,值得我们去奋斗。

 

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